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零售业务稳健发展打造中信银行新经营模式今时

发布时间:2019-09-29 14:48:42 阅读: 来源:铡草机厂家

零售业务稳健发展 打造中信银行新经营模式

子渠道,为分期业务良性可持续发展创造了有利条件。

目前,中信银行已与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作,开发新产品并升级现有产品,积极落实网络客群结构调整,希冀通过与联盟及外部渠道进行大数据合作,精准锁定目标客群,进一步降低不良风险。

“特色”与“创新” 助力打造小微金融新格局

虽然中信银行不是国内最早涉足小微金融领域的商业银行,2009年总行才成立小企业金融专营部门,但经过五年探索,中信银行已经建立了具有中信特色的小微企业专业化服务体系,大力推动全国小微企业的高速发展。

该行2014年中报显示,今年上半年,中信银行小企业金融贷款余额1288.45亿元,比上年末增加116.92亿元,增长9.98%;小企业金融客户共计31308 户,较上年末增加3687户,户均贷款余额412万元。

中信小企业金融面向“一链两圈三集群”的小微企业客户,紧紧围绕“衣、食、住、行”等民生消费和服务领域,重点锁定弱周期、经营稳定、易批量风控的特色行业商品交易市场、核心企业上下游和园区类优质小微客户,形成以“批量营销、集群授信、个体审批”为内涵的小企业金融业务模式。

按照小企业金融业务“小微化、零售化”的发展目标,中信银行进一步推动小微企业特色支行、小微支行等机构建设,搭建市场、商会、园区、供应链等营销渠道批量获取优质小微客户群,通过标准化产品体系建设带动对小微客户优质高效的综合金融服务。该行按照“信贷工厂”模式探索对小微业务流程进行系统化改造,重点开发小企业打分卡,形成集约化的一站式业务处理和风控平台,有效提升业务效率。

再扩消费金融版图 一揽子消费信贷助推综合金融服务

消费金融是中信银行战略转型的重点领域。今年上半年,该行以规模、效益、质量和客户经营协调发展为目标,进一步完善产品体系,拓展合作渠道,根据客户风险特征提供差异化贷款服务,在提高贷款产品获客能力的同时,强化客户的持续经营工作。

中报显示,中信银行消费金融贷款余额3025.21亿元,比上年末增加369.23亿元,增长13.90%。报告期内,新发放消费金融贷款668.84亿元,同比多增加128.82亿元,同比增长23.86%。

中信银行消费金融中信相关负责人表示,中信将以家庭财产为核心来盘活客户的资产,以此来吸引客户。具体模式为,中信将依据客户财产给客户综合授信,可以在授信范围内进行购房、购车、购买建材、装修、购买家具、教育、留学、旅游等一系列消费贷款。

此外,中信银行相关负责人透露,今年下半年以来,中信银行已经针对家庭购买首套住房的贷款需求进一步了扩大信贷规模。事实上,2013年中信银行成立消费金融部以来,围绕住房这个中国家庭消费的最大支出,中信银行先后推出了房抵贷、赎楼贷等融资产品,在渠道合作上也是动作频现。近日,中信银行与链家地产签署战略合作协议,这是中信银行继易居中国、我爱我家之后再次与房地产服务商联手。双方约定,今后将通过资源整合、渠道共享,开展包括零售金融产品和公司金融产品在内的全面合作。

财富管理板块重构 打造非主流王牌业务

2014年上半年,中信银行财富管理与私人银行业务实现快速发展,中高端客户数量与管理资产规模稳步增长,进一步增加了对全行的盈利贡献。

中报显示,截至2014年6月30日,中信银行管理资产超过50万元人民币的贵宾客户数量达359114户,比上年末增加67043户,增长22.95%,贵宾客户管理资产6402.32亿元,比上年末增加1436.20亿元,增长28.92%。该行管理资产超过600万元人民币的私人银行客户数量达14795户,比上年末增加 3312户,增长28.84 %,私人银行客户管理资产2165.60亿元,比上年末增加 552.55亿元,增长34.25% 。

在中信银行原有的业务格局中,财富管理算不上“主流业务”,但与零售业务血脉相连。2013年以来的大零售转型,“非主流业务主流化”的战略也将财富管理推到了中信银行前所未有的高度。

今年上半年,中信银行全新的家庭财富管理品牌“幸福财富”面世。相比于之前简单的家庭财富管理的定位,“幸福财富”更为明确地提出了中信银行财富管理的定位,即是以家庭为核心、以女性客户、老人客户为主线、以客户分层管理为手段的全新财富管理体系。今年4月10日,中信银行对外宣布与五家专业的女性医疗服务机构进行战略合作,针对性地解决中信银行中高端女性客户的医疗服务需求。这是 “幸福财富”家庭财富管理品牌后一项重要的跟进举措。

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